為依法懲治非法放貸犯罪活動,切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定,有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,保護公民、法人和其他組織合法權益;近日最高法院、最高檢察院、公安部、司法部,根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規范性文件的規定,現對辦理非法放貸刑事案件若干問題制定司法解釋,具體意見如下:
  違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。前規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的,發放貸款次數按照1次計算。
  以超過36%的實際年利率實施符合本意見規定的非法放貸行為個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。具有上述情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”,但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的,定罪量刑時不得計入
  具有下情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”:個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的,單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;個人違法所得數額累計在400萬元以上的,單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;個人非法放貸對象累計在250人以上的,單位非法放貸對象累計在750人以上的;造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。
  非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準,并具有2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的;以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上情形之一的,可以分別認定為“情節嚴重”“情節特別嚴重”:前面規定中的“接近”,一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。  (未完待續)

 


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