一、什么是預付卡消費

預付卡消費的定義法律并沒有明確的規定。預付卡消費一般是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務,有時還可以獲得商家承諾的額外優惠。預付消費一方面為顧客提供了便利,省卻了每次交納現金的麻煩,而且它的消費價格也低于正常的消費,頗受顧客青睞。另一方面,商家可一次性預收顧客的金額,相當于有了一個固定的客源,所以預付消費在相關行業尤其在服務行業相當盛行。 

二、規范預付卡消費的有關法律規定

1、中華人民共和國商務部令2012 年第9號-----《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》;  適用范圍為具有法人主體的零售業、住宿、餐飲業和居民服務業的經營主體。

2、中華人民共和國消費者權益保護法》第五十三條規定經營者以預收款方式提供商品或者服務的,應當按照約定提供。未按照約定提供的,應當按照消費者的要求履行約定或者退回預收款;并應當承擔預收款的利息、消費者必須支付的合理費用”。

3、國家工商總局第73號令-----《侵害消費者權益行為處罰辦法》

 

第十條 經營者以預收款方式提供商品或者服務,應當與消費者明確約定商品或者服務的數量和質量、價款或者費 用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等內容。未按約定提供商品或者服務的,應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款,并應當承擔預付款的利息、 消費者必須支付的合理費用。對退款無約定的,按照有利于消費者的計算方式折算退款金額。

經營者對消費者提出的合理退款要求,明確表示不予退款,或者自約定期滿之日起、無約定期限的自消費者提出 退款要求之日起超過十五日未退款的,視為故意拖延或者無理拒絕。

三、預付卡消費的風險及現狀

在商業化社會里,預付卡消費早已司空見慣,大到國際連鎖賣場,小至路邊小店,行業涉及百貨零售、美容美發、汽車保養、健身俱樂部等諸多領域,預付卡消費儼然已經躋身消費領域的主流態勢。但是由于相關法律法規的的滯后。預付卡消費方式給人們帶來方便的同時也埋下了不少法律隱患,由于經營者財務、經營狀況的影響,使預付卡消費存在諸多風險:
  1、經營者虛假宣傳,引誘消費者辦理消費預付卡。經營者在利益的驅使下,往往夸大,甚至虛假宣傳自己的產品,采取避重就輕的方法引誘消費者辦理消費預付卡,在消費者辦卡后即喪失主動權;
  2、服務優惠不兌現。經營者通常以免費體驗和高額折扣優惠為誘餌吸引消費者,許多消費者在購買會卡后,才發現實際接受的服務與宣傳不符。而商家通常以“會員卡”卡片上的“最終解釋權歸本店所有”、或者以帶有限制消費者權利和對商家免責的不公平格式條款的合同來減輕、逃避損害消費者合法權益后應承擔的責任。 
  3、經營者提供的合同帶有不公平、不合理的格式條款,即霸王條款。合同中明顯帶有限制消費者權利,故意減輕或逃避損害消費者合法權益所應承擔的責任等痕跡。當一些消費者要求退卡時,商家卻聲明“一經售出,概不退款”。 
  4、預付卡遺失不補。很多經營者在預消費卡等注明遺失不補。這是霸王條款中最為嚴重、也是最為常見的一種。 
  5、企業解散、倒閉、轉讓后無法享受優惠。以經營者更換為由拒絕繼續為消費者提供服務、或者經營者停業、棄業,致使會員卡變為一張廢紙,消費者的損失難以追回。消費者對商家的經濟狀況并不了解,在經營者破產、倒閉等情況下,消費者的合法權益很難得到維護,甚至可能面臨不法經營者借機詐騙、攜款外逃等風險。 
  6、商品的促銷行為與服務的預支行為相互交織,增大維權難度。商家為消費者提供服務,同時又“贈送”了美容產品,商家也未及時向消費者說明相關價格。一旦產生糾紛,消費者就會處于有理說不清的境地。

四、預付卡風險原因分析 

1、法律、規制缺失。司法實踐中,中國人民銀行和商務部對不同的發卡經營者進行管理,且管理手段缺乏。目前的現狀是:許多不具備發行資質但仍然發行會員卡的情況照樣大量存在,特別是對除會員卡以外以其他形式發行的預付消費卡的監管無法可依。 
   現行的《民法通則》、《合同法》、《消費者權益保護法》在預付卡這種消費支付方式興起之前便已制定,現用來解決預付卡消費糾紛則略顯“力不從心”。由于其不能“對癥下藥”,影響了協商調解的效果,消費者合法權益不能得到很好的保護。 
  2、行政監管及行業規范不力。預付卡的消費方式、售后服務和退貨制度等到底歸誰管沒有明確的法律規范來規定導致工商監管資源配置和監管手段等方面都有不足。商家對于預付消費卡發放的自主性強,無需在監管部門登記備案,而工商部門在強制措施上的缺失導致處理預付卡消費者申投訴時只能采用調解方法,且與商家協調時也是“名不正言不順”,較為被動。 
  3、誠信體系的缺失。因為我國誠信體系尚不完善,導致不講誠信的成本相當之低,各種違法違約的行為層出不窮,也在根源上導致了本類事情的發生。 
  4、消費者自我保護意識不強。預付卡消費本身就存在一定的風險,消費者風險意識不強,也是發生預付卡消費風險的原因之一。

五、維權建議   
  1、盡快完善立法 。法律缺失、監管乏力、加上部分商家缺乏誠信,致使預付卡消費糾紛層出不窮,給社會穩定造成了一定的影響。因此,亟須立法機關和有關部門盡快出臺相應的法律、法規對此進行規范。 
  2、加強行政監管及行業規范 。在完善相關的法律法規外,還應采取以下一些監管措施:例如,預付卡制消費模式實行開辦機構的申報、登記制度和保證金制度,即商家事先申報、登記并繳納一定保證金,由管理部門統一監管,然后再準許其發展會員收取服務費,從而切實保護消費者的合法權益?!  ?/font> 
  3、建立誠信體系,增加違法違約成本 。在國外,會員卡消費方式最關鍵的是要以商業信用作為保證,而目前我國尚未建立起完善有效的信用機制,故急需建立誠信體系,增大違法違法的成本,在源頭上遏制該類現象的發生。 
  4、消費者增強自我保護意識,在當前相關法律和監管制度尚不健全的情況下,消費者應理性消費,增強自我保護意識: 第一,充分考慮預付費方式辦會員卡的風險,選擇可信賴的服務機構。先看商家的營業執照,了解商家的注冊資金、經營規模;盡量選擇信譽度好、知名度高的商家,因為這些商家在與消費者發生糾紛時,顧及自身形象,最終解決的結果往往更有利于消費者。 第二,辦卡時,最好與辦卡單位簽訂協議,將雙方的權利義務以書面方式確定下來。并應當詳細了解會員享受的服務內容、服務期限、費用如何收取、會員卡如何注銷、能否退費以及商家是否存在不平等的免責條款等情況,以便日后當商家未履行服務承諾時,您可以及時主張自己的權利。 第三,保存相應的消費憑證。在辦理完會員卡,繳納相應的費用之后,應向經營者索取消費清單和開具發票,最好還應索要相關的書面承諾,以備發生糾紛時主張有據。 第四,卡上不要存放太多資金。會員制的服務具有長期性,所以其中存在著不可預知的消費風險。費用越高,風險也越高。不要輕易相信“終生服務”的承諾。辦卡總有期限,所謂的“終生”其實是企業用以吸引消費者的幌子,建議消費者最好對照一下店鋪營業執照上的經營范圍,心里有個底。第五,辦卡前要注意看清經營者營業執照,確認經營主體資格,看商家經營地址與營業執照的注冊地址是否一致。辦卡后看出具發票是否與執照上的單位名稱一致。第六,要主動維權。辦理預付卡后,按照約定條款消費。一旦發生消費糾紛,消費者可根據相關證據追索相應賠償,主動拿起法律武器保護自己合法權益。


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